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購屋理財規劃

購屋資金規劃

購屋的成本並非只是要準備好自備款就可以了,除了自備款,還有貸款金額、仲介服務費、裝潢費、搬家費、稅費及規費………等等。以下的分項說明,希望能提供 您作為購屋時的資金規劃思考方向

1.房地購買價金

買屋的過程中所涉及金額最大的應該就是購買的價金了,基本上可以分為自備款以及銀行貸款兩大部分。由於房屋總價以及自備款成數對於財務規劃或未來生活品質所可能產生的影響程度最大,所以如果能夠在事前積極規劃,將可以協助您購屋計畫的順利完成。

2.仲介服務費用

雖然您支付了服務費用,但是為您省下來的時間成本以及與協助規避的交易風險等方面的效益是相當可觀的。

3.裝修及購置傢俱費用

除非您恰好挑選到一間符合您個人風格喜愛的房子,否則您在遷入前通常需要一筆花費來裝修及購置適當的傢俱,當然,這部份必需衡量本身的預算支出。

4.搬家費用

這部份也是必定會支出的費用成本

5.時間精神成本

從規劃購屋的那一刻開始,您與家人就已經開始投入大量的時間與精力了。從煩惱自備款開始,接著又要找個可以信任的房屋仲介公司,然後就是一連串的看屋過程、價格協商、銀行的貸款過程、地政士過戶流程,再加上室內裝修、搬家等等,您所需要投入的時間與精神是金錢所無法估量的。

6.相關稅賦規費

房屋的買賣交易過程中,一般需要支付契稅、地價稅、房屋稅、印花稅、地政士費用(視合約內容)以及地政規費等等。由於這些稅賦或規費大多是不太具有變動性的,所以可以事前抓住預算。

房貸精打細算

房貸申貸期間長達二、三十年,房貸利率水準高低影響利息支付,因此,申辦房貸時應注意下列項目:

利率水準:

利率越低越好,若相同利率,則應挑選條件較有利的銀行貸款,如若想貸較多額度時,取得優惠房貸適用資格者,由於利率水準相同,應該選擇貸款成數較高的銀行貸款。

考慮貸款額度:貸款金額高低視貸款人需要而定,若自備款不足,未來還款能力夠,原則上是能高就高,當然還款金額要控制在經濟許可範圍內。

還款彈性:目前多數銀行都推出多種優惠方案,如理財型房貸、抵利型房貸等,但是仍需了解對還款有諸多限制,借款人需要考量這些還款限制會不會對自己造成資金運用的阻礙。

便利性:雖然各銀行都在推動電子化服務,自動櫃員機也都普遍設置,不過最好還是以鄰近住家或辦公點為優先考量,另外,分行據點較多的金融機構方便性較高。

銀行服務品質:房貸是中長期借款關係,服務品質也應列入選擇考慮因素,另外,也可了解是否有其他金融商品的優惠措施。